Calculadora de revisión de hipoteca con Euríbor
Si tu hipoteca es variable, el banco revisa la cuota una vez al año o cada seis meses. Toma el Euríbor del contrato, le suma el diferencial y recalcula sobre el capital que aún debes. Aquí ves la cuota de ahora, la nueva y cuánto sube o baja al mes y al año.
Actualizado ·Fuentes verificadas
La cuota nueva sale del sistema francés con el tipo revisado — Euríbor más diferencial — sobre el capital pendiente y el plazo que queda. No se firma un préstamo nuevo: solo cambia el tipo hasta la siguiente revisión.
La cuota sube 39,01 € al mes (468,14 € al año).
Nueva cuota mensual
908,18 €
- Cuota actual
- 869,17 €
- Diferencia mensual
- +39,01 €
- Diferencia anual
- +468,14 €
- Intereses restantes al tipo nuevo
- 67.963,27 €
- Tipo actual
- 3,49 %
- Tipo nuevo
- 3,99 %
Revisión anual: el tipo nuevo se mantiene 12 meses. Los intereses restantes suponen que no vuelve a cambiar.
La cifra grande es la cuota tras la revisión. Debajo están la cuota actual, la diferencia al mes y al año, y los intereses si el tipo nuevo se mantuviera el resto del plazo. El Euríbor relleno es un ejemplo: cámbialo por el de tu revisión.
¿Cómo funciona?
Las dos cuotas usan la misma fórmula sobre el mismo capital y el mismo plazo; solo cambia el tipo. El Euríbor que viene relleno es un ejemplo para que veas el cálculo, no el valor oficial de hoy: sustitúyelo por el de tu revisión, que suele ser la media del Euríbor a 12 meses (revisión anual) o a 6 meses (revisión semestral) publicada por tu entidad. La calculadora no consulta el índice. El total de intereses supone que el tipo nuevo se mantiene hasta el final, algo que en una hipoteca variable no ocurre. No es asesoramiento financiero.
Cuota de la revisión (sistema francés)
- P
- Capital pendiente: lo que aún debes el día de la revisión.
- E
- Euríbor que entra en esa revisión. El valor que ves aquí es un ejemplo editable, no la cifra oficial del día.
- d
- Diferencial (margen) de tu escritura. No cambia en la revisión.
- i
- Tipo nominal anual aplicado: Euríbor más diferencial, y nunca por debajo de 0 %.
- n
- Meses que quedan de hipoteca.
- r
- Tipo mensual: el tipo anual dividido entre 12.
- M
- Cuota mensual constante de capital e intereses.
Con 150.000 € pendientes, 20 años restantes, un Euríbor de ejemplo del 2,50 % y un diferencial del 0,99 %, el tipo actual es el 3,49 % y la cuota es de 869,17 €. Si el Euríbor de revisión (también de ejemplo) pasa al 3,00 %, el tipo nuevo es el 3,99 % y la cuota sube a 908,18 €: 39,01 € más al mes y 468,14 € más al año. Si ese tipo se mantuviera el resto del plazo, los intereses restantes serían 67.963,27 €.
Método y fuentes
Recalcula la cuota de una hipoteca variable española con el sistema francés. El tipo nuevo es el Euríbor que introduces más el diferencial de la escritura, y nunca baja de 0 %. Las dos cuotas usan el mismo capital pendiente y el mismo plazo restante; solo cambia el tipo. El Euríbor que viene relleno es un ejemplo editable, no la cifra oficial del día.
Fuentes
De dónde sale el método: estas fuentes explican la fórmula, los supuestos y los límites.
- Euríbor — índice de referencia oficial — European Money Markets Institute (EMMI), verificado 2026-10-26
- Tipos de interés — estadísticas del Banco de España — Banco de España, verificado 2026-10-26
- Tipos de interés de las hipotecas — Banco de España, Portal del Cliente Bancario, verificado 2026-10-26
Cómo calculamos
- La hipoteca se amortiza por el sistema francés: cuota mensual constante de capital e intereses.
- El tipo aplicado es Euríbor más diferencial, con un suelo del 0 % si la suma sale negativa.
- El diferencial no cambia en la revisión. Solo se actualiza el Euríbor.
- La periodicidad anual o semestral marca el tramo hasta la siguiente revisión, no la fórmula de la cuota.
- Los intereses restantes suponen que el tipo nuevo se mantiene hasta el final del plazo.
- El Euríbor que aparece por defecto es un ejemplo para que veas el cálculo, no un valor oficial descargado hoy.
Limitaciones
- No consulta el Euríbor del Banco de España ni de EMMI. El valor lo pones tú.
- No aplica suelos, techos, cláusulas suelo históricas ni bonificaciones por vinculación que no hayas metido en el diferencial.
- No incluye seguros, comisión de mantenimiento ni otros gastos de la cuota.
- Una hipoteca mixta solo encaja cuando ya está en el tramo variable.
- El resultado no es una oferta del banco ni asesoramiento financiero.
Redondeo
Las cuotas y los intereses se muestran redondeados a céntimos. El cálculo interno usa precisión completa.
Qué hace esta calculadora
Responde a la carta del banco: si el Euríbor se mueve, ¿cuánto cambia mi hipoteca? Introduces el capital pendiente, el plazo que te queda, el diferencial y el Euríbor nuevo, y eliges revisión anual o semestral. Obtienes la cuota de ahora, la nueva, la diferencia de cada mes, lo que suma en un año y los intereses que quedarían al tipo revisado.
No sustituye a la calculadora hipotecaria, que parte del precio y de la entrada. Aquí el préstamo ya existe: manda lo que aún debes, no lo que pediste al firmar.
Cómo funciona la revisión
Una hipoteca variable española no se recalcula cada mes. El contrato fija una periodicidad — anual o semestral — y un índice, casi siempre el Euríbor. El día de la revisión el banco toma el valor publicado que indica la escritura, a menudo la media del mes anterior, y lo mantiene todo el tramo siguiente. Por eso se busca «revisión anual» o «revisión semestral», no el Euríbor de esta mañana: si revisas en abril, un movimiento de julio no te toca hasta la siguiente cita.
Euríbor más diferencial
El tipo no es el Euríbor a secas. El índice se mueve; el diferencial — el margen de la escritura, por ejemplo 0,99 — no cambia en la revisión. Tipo = Euríbor + diferencial. Con un Euríbor de ejemplo del 2,50 % y un diferencial del 0,99 %, el TIN es el 3,49 %. Si el Euríbor de revisión, también de ejemplo, pasa al 3,00 %, el TIN pasa al 3,99 %.
El Euríbor relleno no es el valor oficial de hoy: es un ejemplo para seguir el cálculo. Sustitúyelo por el de tu entidad. Lo publican EMMI y el Banco de España. Si tu diferencial está bonificado por nómina o seguros, mete el que aplican de verdad.
Revisión anual o semestral
La periodicidad no cambia la fórmula de la cuota. Cambia qué Euríbor buscas — a 12 meses o a 6 meses, no son el mismo número — y cuánto dura el tipo nuevo: doce meses o seis. La diferencia anual es la mensual por doce, para ver el golpe en el presupuesto del año.
Cómo usarla
- Pon el capital pendiente del último recibo, no el precio de la vivienda.
- Pon los años y meses que te quedan, no el plazo original.
- Elige Euríbor actual + diferencial, o el TIN que ya pagas.
- Escribe el diferencial y el Euríbor nuevo de esta revisión.
- Marca si la revisión es anual o semestral y lee la cuota nueva.
La fórmula: sistema francés
Casi todas las hipotecas españolas usan el sistema francés: la misma cuota cada mes mientras el tipo no cambie. Al principio pagas más intereses; después, más capital. La cuota sale del capital pendiente, el tipo mensual y los meses que quedan. Si el tipo es 0 %, se divide el capital entre los meses. Si Euríbor más diferencial diera un tipo negativo, aquí se aplica 0 %. La revisión no reinicia el plazo: toma lo que debes y lo que queda, y calcula una cuota nueva. Por eso dos vecinos con el mismo Euríbor no pagan lo mismo.
Un ejemplo resuelto
Con 150.000 € pendientes, 20 años, un Euríbor de ejemplo del 2,50 % y un diferencial del 0,99 %, el tipo es el 3,49 % y la cuota 869,17 €. Si el Euríbor de revisión — también de ejemplo — pasa al 3,00 %, el tipo nuevo es el 3,99 % y la cuota sube a 908,18 €: 39,01 € más al mes y 468,14 € más al año. Si ese tipo se mantuviera hasta el final, los intereses restantes serían 67.963,27 €. En doce recibos esos 39 € son casi 470 €: útil para probar escenarios o comprobar la carta del banco.
Qué significa el resultado
La diferencia mensual es lo que cambia el recibo. La anual traduce ese cambio a un año. Los intereses restantes no son una predicción: suponen que el tipo nuevo no se mueve, y en variable se moverá. Sirven para comparar escenarios. Si la cuota nueva te aprieta, el siguiente paso es amortizar, negociar el diferencial o plantearte pasar a fija con la calculadora de refinanciación de hipoteca.
Errores frecuentes
- Usar el precio de la vivienda en lugar del capital pendiente.
- Poner el plazo original en vez de los años que quedan.
- Tomar el Euríbor de hoy en vez del de tu fecha y plazo (12 o 6 meses).
- Olvidar el diferencial y tratar el Euríbor como si fuera el TIN.
- Leer los intereses restantes como una factura cerrada.
- Sumar seguros a esta cuota: aquí solo entran capital e intereses.
Cuándo te ayuda
Cuando se acerca la revisión, cuando quieres comprobar el recibo nuevo, o cuando oyes que el Euríbor se mueve y quieres pasarlo a euros de tu hipoteca. Si aún no has firmado, empieza por cuánta casa te puedes permitir y por la tabla de amortización.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué es el Euríbor y cómo se suma al diferencial?
- El Euríbor es el índice de la mayoría de hipotecas variables en España. El diferencial es el margen de tu escritura. El tipo es la suma. En la revisión solo se actualiza el Euríbor.
- ¿Qué cambia entre una revisión anual y una semestral?
- La fecha y, casi siempre, el plazo del Euríbor: 12 meses o 6 meses. La fórmula de la cuota es la misma. La anual deja el tipo un año; la semestral, medio.
- ¿De dónde saco el Euríbor que debo introducir?
- De la carta de revisión, de la banca online o de las series de EMMI y del Banco de España. Usa el valor y el plazo de tu contrato.
- ¿Esta calculadora usa el Euríbor oficial de hoy?
- No. El valor relleno es un ejemplo editable. No se descarga de EMMI ni del Banco de España. Sustitúyelo por el de tu revisión.
- ¿Qué es el sistema francés?
- El método habitual en España: cuota mensual constante mientras el tipo no cambie. Al principio pagas más intereses; después, más capital. La revisión solo cambia el tipo.
- ¿Por qué sube la cuota si ya he amortizado varios años?
- Porque se recalcula sobre el capital que aún debes y el plazo que queda, con un tipo distinto. Si el Euríbor sube, esa deuda restante se encarece.
- ¿Sirve para una hipoteca fija o mixta?
- No para una fija. En una mixta, solo en el tramo variable. Si comparas quedarte o cambiar de préstamo, usa la calculadora de refinanciación.
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