Kredite und Hypotheken
Raten, Zinsen und die echten Kosten eines Kredits berechnen.
Ein Kredit ist mehr als sein Zinssatz. Was Sie tatsächlich zahlen, hängt von der Darlehenssumme, der Laufzeit, den eingerechneten Gebühren und davon ab, wie viel jeder Rate auf Zinsen statt auf Tilgung entfällt. Die Rechner unten decken die einzelnen Teile ab; die Abschnitte darunter erklären den Zusammenhang.
Hypotheken und Eigenheim
Hypothekenrechner
Berechnen Sie die gesamte Monatsrate einer Hypothek aus Kaufpreis, Anzahlung, Zinssatz, Laufzeit, Grundsteuer und Versicherung — mit Kreditbetrag und Gesamtzinsen.
Umschuldungsrechner
Vergleichen Sie Ihre aktuelle Rate mit einem neuen Zins und einer neuen Laufzeit und sehen Sie die monatliche Ersparnis und wann sich die Abschlusskosten amortisieren.
Eigenkapital-Rechner
Berechnen Sie Ihr Eigenkapital, das Eigenkapital in Prozent des Werts und wie viel Sie noch aufnehmen können aus Immobilienwert, Restschuld und maximalem Beleihungswert.
Kaufnebenkosten-Rechner
Addieren Sie die Kaufnebenkosten eines Immobilienkaufs aus Kredit-, Gutachten-, Titel- und sonstigen Gebühren und sehen Sie sie als Prozent des Preises.
Kredite und Tilgung
Kreditrechner
Berechnen Sie die Monatsrate, die Gesamtsumme und die Gesamtzinsen eines Tilgungskredits aus Betrag, Zinssatz und Laufzeit.
Tilgungsrechner
Sehen Sie die Monatsrate, die Gesamtzinsen und einen jährlichen Tilgungsplan für einen Kredit aus Betrag, Zinssatz und Laufzeit.
Autokredit-Rechner
Berechnen Sie die Monatsrate, den finanzierten Betrag und die Gesamtzinsen eines Autokredits aus Preis, Anzahlung, Inzahlungnahme, Zinssatz und Laufzeit.
Studienkredit-Rechner
Berechnen Sie die Monatsrate, die Gesamtsumme und die Gesamtzinsen eines Studienkredits aus Restschuld, Zinssatz und Rückzahlungsdauer.
Schulden-Tilgungsrechner
Finden Sie heraus, wie viele Monate die Tilgung einer Schuld mit fester Monatszahlung dauert und wie viel Zinsen Sie zahlen, aus Saldo und Zinssatz.
Woraus sich die Rate zusammensetzt
Die meisten Verbraucherkredite sind Annuitätendarlehen: Die Rate bleibt gleich, aber ihre Aufteilung verschiebt sich. Am Anfang besteht sie überwiegend aus Zinsen, und nur ein kleiner Teil senkt die Restschuld. Sinkt die Restschuld, sinkt auch der Zinsanteil, und der Tilgungsanteil wächst. Deshalb senkt eine längere Laufzeit die Monatsrate, erhöht aber die Gesamtzinsen.
Sollzins und Effektivzins
Der Sollzins ist der reine Preis für das geliehene Geld. Der effektive Jahreszins rechnet die verpflichtenden Kosten der Kreditaufnahme mit ein und ist damit die Zahl, mit der sich zwei Angebote fair vergleichen lassen. Ein niedriger Sollzins mit hohen Gebühren kann teurer sein als ein höherer Sollzins ohne Gebühren.
Zinsbindung und Anschlussfinanzierung
Bei einer Baufinanzierung ist der Zins meist nur für eine feste Zinsbindungsfrist garantiert, nicht über die gesamte Laufzeit. Danach steht eine Anschlussfinanzierung zum dann geltenden Zins an. Weil die Rechner hier mit einem festen Zinssatz rechnen, betrachten Sie eine Anschlussfinanzierung am besten in zwei Szenarien: die Rate zum heutigen Zins und die Rate, wenn der Zins deutlich höher läge.
Welcher Rechner beantwortet welche Frage
Für den Immobilienkauf liefert der Hypothekenrechner die monatliche Gesamtrate inklusive Grundsteuer und Versicherung, während der Kreditrechner die schlichte Variante ohne Immobilienkosten ist. Der Tilgungsrechner zeigt, wie sich Zins und Tilgung Jahr für Jahr verschieben.
Gehört die Immobilie bereits Ihnen, zeigt der Eigenkapital-Rechner, wie viel davon wirklich Ihnen gehört, und der Kaufnebenkosten-Rechner summiert, was zusätzlich zum Kaufpreis anfällt. Der Umschuldungsrechner prüft, ob sich eine Ablösung nach Gebühren lohnt.
Außerhalb von Immobilien finden Sie in derselben Kategorie den Autokredit-Rechner, den Studienkredit-Rechner und den Schulden-Tilgungsrechner.
Was die Rechner nicht leisten
Sie rufen keine Zinssätze, Gebühren oder Steuersätze automatisch ab — Sie geben die Zahlen aus Ihrem Angebot selbst ein. Die Grunderwerbsteuer unterscheidet sich je nach Bundesland und gehört deshalb zu den Werten, die Sie selbst eintragen. Und keiner der Rechner sagt, ob eine Bank Ihnen den Kredit bewilligt.
Häufige Fragen
- Warum kostet eine längere Laufzeit insgesamt mehr?
- Weil Zinsen für jeden Monat auf die Restschuld anfallen, in dem der Kredit läuft. Dieselbe Schuld über mehr Monate zu strecken senkt die Rate, hält die Restschuld aber länger hoch — und dadurch summieren sich mehr Zinsen.
- Soll ich nach Sollzins oder Effektivzins vergleichen?
- Nach dem effektiven Jahreszins, sofern beide Angebote ihn auf derselben Grundlage ausweisen. Er enthält die verpflichtenden Kosten und zeigt damit, was der Kredit wirklich kostet.
- Wie viel bringt eine höhere Tilgung?
- Meist mehr als erwartet, denn jeder zusätzliche Betrag senkt direkt die Restschuld. Dadurch fallen in allen weiteren Monaten weniger Zinsen an, und die Laufzeit verkürzt sich. Prüfen Sie vorher, ob Sondertilgungen ohne Entschädigung möglich sind.
- Lohnt sich eine Umschuldung bei niedrigerem Zins?
- Nicht automatisch. Eine Umschuldung verursacht eigene Kosten, und eine neu beginnende lange Laufzeit kann die Gesamtzinsen auch bei niedrigerem Zins erhöhen. Vergleichen Sie die Restkosten des bestehenden Kredits mit dem neuen Kredit samt Gebühren über denselben Zeitraum.
- Was ist mit Eigenkapital gemeint?
- Der Teil der Immobilie, der Ihnen bereits gehört: der aktuelle Wert abzüglich der Restschuld. Er wächst durch Tilgung und steigende Immobilienpreise und schrumpft, wenn die Preise fallen.
- Sind die Rechner an eine Währung gebunden?
- Nein. Die Rechnung hängt nicht von der Währung ab. Geben Sie alle Beträge in derselben Währung ein und lesen Sie das Ergebnis in dieser Währung. Steuern und Gebühren unterscheiden sich je nach Markt und werden von Ihnen eingetragen.