Investeringer og pension
Se hvordan opsparing og investeringer vokser over tid.
Alle beregnerne i denne kategori handler om det samme grundfænomen: hvad tid gør ved et beløb. Forskellen ligger i, om du kigger fremad mod en opsparing, bagud på et afkast, eller på hvad inflationen har gjort ved købekraften undervejs.
Opsparing og renter
Renters rente-beregner
Se hvordan opsparing vokser, når renterne selv giver renter — med faste indbetalinger og en graf år for år.
Beregner for simpel rente
Find den optjente rente og slutsaldoen på et beløb til en fast årlig rente over et antal år.
72-reglen beregner
Anslå, hvor lang tid det tager penge at fordobles, tredobles eller firedobles ved en given årlig rente med 72-, 114- og 144-reglen.
Opsparingsberegner
Beregn, hvad din opsparing vil være værd med et startindskud, månedlige indbetalinger, en årlig rente og en tidsperiode.
Afkast
ROI-beregner
Beregn investeringsafkast (ROI) i procent samt nettoresultat fra en startinvestering og en slutværdi. Angiv evt. en holdsperiode for at annualisere afkastet.
CAGR-beregner
Beregn den årlige vækstrate (CAGR), den samlede vækst og den samlede gevinst ud fra en startværdi, en slutværdi og et antal år.
Investeringsafkast-beregner
Beregn det samlede og årlige afkast på en investering ud fra dens start- og slutværdi over et antal år.
Pension og købekraft
Renters rente er hele pointen
Simpel rente beregnes altid af det oprindelige beløb. Renters rente beregnes af beløbet plus den rente, der allerede er tilskrevet — og det er derfor kurven bøjer opad i stedet for at være en ret linje. Over få år er forskellen lille. Over tyve eller tredive år er den ofte større end selve indskuddet, og det er den enkeltfaktor, der betyder mest for en langsigtet opsparing.
Renters rente-beregner viser forskellen direkte, og Beregner for simpel rente er sammenligningsgrundlaget. 72-reglen beregner giver det hurtige overslag: divider 72 med renten, og du har omtrent det antal år, det tager at fordoble beløbet.
Nominelt afkast er ikke det samme som realt
Et afkast på 5 % om året lyder ens uanset årstal, men købekraften bag det gør det ikke. Ligger inflationen på 3 %, er det reale afkast tæt på 2 %, og det er det tal, der afgør, hvad pengene faktisk kan købe til sidst. Derfor hører en inflationsberegning med, når man ser på lange tidshorisonter — ellers overvurderer man resultatet systematisk.
Inflationsberegner omregner et beløb mellem årstal, så du kan se, hvad summen svarer til i dagens penge.
Samlet afkast mod årligt afkast
"60 % afkast" siger ikke noget, før man ved over hvor lang tid. 60 % på tre år og 60 % på tolv år er vidt forskellige investeringer. Det årlige, sammenvejede afkast — CAGR — er det tal, der gør to forløb sammenlignelige, fordi det oversætter et hvilket som helst forløb til én årlig rate.
CAGR-beregner giver den årlige rate, Investeringsafkast-beregner viser både samlet og annualiseret afkast, og ROI-beregner er den enkle udgave til en enkelt investering med et klart ind- og udbeløb.
Opsparing og pension
Opsparingsberegner regner et fast månedligt indskud frem til en slutsum, og Pensionsberegner lægger tidshorisonten til pensionering oveni. Begge bygger på et afkast, du selv angiver — ikke på et markedsafkast, de henter et sted fra.
Hvad beregnerne ikke gør
De forudsiger ikke markedet. Et fast årligt afkast er en regnemodel, ikke en prognose — rigtige afkast svinger, og rækkefølgen af gode og dårlige år betyder noget, især tæt på udbetaling. Beregnerne medregner heller ikke skat, depotgebyrer eller ÅOP, og de er ikke investeringsrådgivning. Brug dem til at forstå mekanikken og størrelsesordenen, ikke som grundlag for en enkelt beslutning.
Ofte stillede spørgsmål
- Hvad er forskellen på simpel rente og renters rente?
- Simpel rente beregnes hvert år af det oprindelige beløb. Renters rente beregnes af beløbet plus tidligere tilskrevne renter, så grundlaget vokser hvert år. Over korte perioder er forskellen beskeden; over årtier er den afgørende.
- Hvorfor virker 72-reglen?
- Det er en tilnærmelse til den matematiske fordoblingstid ved renters rente. Den er præcis nok til hovedregning i intervallet omkring 6-10 % og bliver mere upræcis ved meget høje eller meget lave renter. Skal tallet bruges til andet end et overslag, så regn det eksakt.
- Skal jeg regne med inflation i en langsigtet opsparing?
- Ja, hvis du vil vide, hvad beløbet er værd og ikke bare hvor stort tallet bliver. En slutsum om tredive år ser imponerende ud i nutidens øjne, men købekraften er lavere. Kør beløbet gennem inflationsberegneren for at oversætte det til dagens penge.
- Hvilket afkast skal jeg indtaste?
- Det er dit valg, og beregnerne henter det ikke nogen steder. En praktisk fremgangsmåde er at regne flere scenarier — et forsigtigt, et middel og et optimistisk — og se hvor følsomt resultatet er. Er forskellen stor, er tidshorisonten eller indskuddet det, der bør justeres, ikke forventningen.
- Er CAGR det samme som det gennemsnitlige afkast?
- Nej. Et simpelt gennemsnit af årlige procenter overvurderer resultatet, når afkastene svinger, fordi et tab kræver et større procentvist afkast at genvinde. CAGR er det sammenvejede årlige afkast og beskriver det faktiske forløb korrekt.
- Er beregnerne investeringsrådgivning?
- Nej. De regner på de tal, du indtaster, og tager ikke stilling til din situation, risikovillighed eller tidshorisont. Skal du træffe en større beslutning, hører den hjemme hos en rådgiver med kendskab til din samlede økonomi.