Låneberegner

Hvad beregneren gør

Et amortiserende lån tilbagebetales med lige store månedlige ydelser over en fast løbetid. Hver ydelse dækker månedens rente og afdrager på restgælden. Beregneren bruger standardformlen for låneydelse til at finde det faste månedlige beløb og viser så det samlede tilbagebetalte beløb, og hvor meget af det der er renter.

Sådan bruger du den

1. Indtast lånebeløbet (hovedstolen).
2. Indtast den nominelle årlige rente i procent.
3. Indtast løbetiden i år.
4. Lad den ekstra månedlige betaling stå på 0, eller skriv hvad du kan lægge oveni hver måned.
5. Aflæs den månedlige ydelse, de samlede renter, tilbagebetalingstiden og — med en ekstra betaling — de sparede renter og den sparede tid.
6. Skift afdragsplanen mellem årlig og månedlig visning for at se, hvor hver ydelse går hen.

Et eksempel

Et lån på 2.400.000 til 4% over 30 år har en månedlig ydelse på cirka 11.457,97. Over hele løbetiden betaler du cirka 4.124.868 tilbage, hvoraf cirka 1.724.868 er renter.

Sådan bygges afdragsplanen

Hver måned er renten restgælden gange den månedlige rente, altså den årlige rente divideret med 12. Resten af ydelsen afdrager på gælden, så de første ydelser er mest renter og de sidste mest afdrag. Den sidste ydelse tilpasses til det, der faktisk er tilbage, så lånet slutter på præcis nul i stedet for at skyde over. Den årlige visning lægger månederne i hvert år sammen og viser restgælden ved årets udgang, så de to visninger ender på det samme tal.

Hvad en ekstra månedlig betaling gør

I denne model går det ekstra beløb fuldt ud til restgælden oveni den planlagte ydelse hver måned. En mindre restgæld betyder mindre rente næste måned, hvilket frigør lidt mere afdrag i ydelsen efter den — derfor kan et beskedent ekstra beløb skære år af et langt lån. Selve den planlagte ydelse ændrer sig ikke; det, der ændrer sig, er antallet af ydelser. Långivere håndterer det forskelligt: nogle nedbringer restgælden som her, andre lader beløbet stå til næste ydelse, hvilket ikke forkorter noget. Spørg, før du regner med besparelsen.

Hvor renten kommer fra

Du indtaster selv renten. Beregneren slår ikke en markedsrente op eller henter den. Brug den rente, din långiver eller dit tilbud oplyser, og sørg for, at det er den årlige rente, ikke en månedlig. Det er en nominel rente, ikke ÅOP: stiftelsesgebyr, forsikring og andre omkostninger indgår ikke, så et lån med lav rente og højt gebyr ser bedre ud her, end det er.

Typiske fejl

• At indtaste en månedlig rente, hvor der forventes en årlig. Brug den årlige rente; beregneren dividerer med 12.
• At læse renten som ÅOP. Gebyrer er ikke med, så to tilbud med samme rente er ikke nødvendigvis lige gode.
• At forveksle den månedlige ydelse med de samlede omkostninger. Det samlede beløb er alle ydelser lagt sammen, som afdragsplanen viser dem.
• At gå ud fra, at en ekstra indbetaling automatisk forkorter lånet. Det afhænger af din långivers regler, ikke af regnestykket.
• At glemme, at gebyrer, forsikring og skat ikke er en del af denne ydelse.

Hvornår den er nyttig

Forbrugslån, billån og boliglån, eller et hurtigt tjek af, hvad et fastforrentet lån koster hver måned og over hele løbetiden.