Beweist das, dass ich konsolidieren sollte?

Nein. Sie vergleicht nur Zahlungslogik. Bonität und Bedingungen zählen weiter.

Warum Gebühr einbeziehen?

Weil Anfangskosten den Nutzen verringern oder verzögern.

Was bei negativer Ersparnis?

Die neue Rate ist höher; Gesamtkosten können dennoch sinken.

Geht das für Kreditkarten?

Ja als Schätzung, wenn Zahlung und Restmonate bekannt sind.

Ist der neue Zins fest?

Der Rechner nimmt einen festen Zins an.

Schuldenkonsolidierungsrechner

Dieser Rechner prüft, ob die Zusammenfassung mehrerer Schulden in einen neuen Kredit den monatlichen Cashflow und die Gesamtkosten verbessert.

Monatliche Ersparnis hilft dem Cashflow, aber die Gesamtersparnis entscheidet. Eine niedrigere Rate kann bei längerer Laufzeit teurer sein.

Schuldenkontrolle

Sehen Sie, wann die Gebühr zurückverdient ist

Monatliche Ersparnis, Gesamtersparnis und Breakeven liegen auf einer Zeitachse.

Breakeven-Bahn

4.4 mo / 36 mo

Monthly136,81 €

Total4.325,03 €

Ersparnis

Monatliche Ersparnis: 136,81 €
Neue Monatsrate: 763,19 €
Gesamtersparnis: 4.325,03 €
Aktuelle Gesamtsumme: 32.400,00 €
Neue Gesamtsumme: 28.074,97 €
Gebühr amortisiert nach: 4,4

Vergleichen Sie Gesamtkosten und Breakeven. Mehr Cashflow kann nützlich sein, ist aber nicht automatisch Ersparnis. Die zusätzlichen Werte zeigen, wie Zinssatz, Laufzeit, Gebühren und Restschuld das Ergebnis beeinflussen.

Wie funktioniert das?

Formel zur Schuldenkonsolidierung

E = (R_a n_a) - (R_n n_n + G)

E: Gesamtersparnis vor Verhaltensänderungen.
R_a: Aktuelle monatliche Zahlung.
R_n: Neue amortisierte Kreditrate.
G: Abschlussgebühr.

Vergleichen Sie die erwarteten heutigen Zahlungen mit den neuen Kreditraten plus Gebühr.

Methode & Quellen

Der Rechner vergleicht Ihre aktuellen Schuldenzahlungen mit einem neuen amortisierenden Umschuldungskredit, einschließlich etwaiger Vorfälligkeitsgebühr. Sie geben Salden, Zinsen und Laufzeiten ein — er prüft keine Bonität und schlägt keine Marktangebote nach.

Quellen

Woher die Methode stammt — diese Quellen erklären Formel, Annahmen und Grenzen.

Debt consolidation loans — U.S. Consumer Financial Protection Bureau, geprüft 2026-06-10

So rechnen wir

Der aktuelle Pfad ist Monatszahlung mal Restmonate.
Der neue Kredit ist fest verzinst und amortisierend.
Die Gebühr wird zur neuen Gesamtsumme addiert.

Rundung

Angezeigte Geldbeträge und Prozentsätze werden auf zwei Dezimalstellen gerundet. Die Berechnung nutzt volle Präzision.

Was dieser Rechner macht

Dieser Rechner prüft, ob die Zusammenfassung mehrerer Schulden in einen neuen Kredit den monatlichen Cashflow und die Gesamtkosten verbessert.

Die Berechnung ist global und nutzt allgemeine Tilgungsmathematik; Bonität, Steuern und Kreditgeberregeln werden nicht geprüft. Variable Mindestzahlungen bei Kreditkarten oder Sonderkonditionen nach Ablauf einer Aktion werden ebenfalls nicht automatisch modelliert.

So verwenden Sie ihn

Gesamtschuld eingeben.
Aktuelle Zahlung und Restmonate eingeben.
Neuen Zins, Laufzeit und Gebühr eingeben.
Monatliche und gesamte Ersparnis prüfen.
Gebühren-Breakeven beachten.

Ein durchgerechnetes Beispiel

Bei 24.000 € Schulden, 900 € aktueller Monatszahlung, 36 Monaten Restlaufzeit, einem neuen 9%-Kredit über 36 Monate und 600 € Gebühr berechnet der Rechner die neue Rate, die monatliche Ersparnis, die Gesamtersparnis und wie viele Monate nötig sind, bis die Gebühr durch die Ersparnis ausgeglichen ist.

Was das Ergebnis bedeutet

Monatliche Ersparnis hilft dem Cashflow, aber die Gesamtersparnis entscheidet. Eine niedrigere Rate kann bei längerer Laufzeit teurer sein.

Häufige Fehler

Gebühren ignorieren.
Laufzeit so verlängern, dass Kosten steigen.
Restlaufzeit nicht kennen.
Nach Konsolidierung neue Schulden aufnehmen.

Wann er nützlich ist

Nützlich zur Prüfung eines Konsolidierungskredits, zum Vergleich einer niedrigeren Rate mit längerer Laufzeit oder um zu sehen, ob die monatliche Entsparnis die Gebühr und die Gesamtkosten wert ist.

Häufige Fragen

Beweist das, dass ich konsolidieren sollte?: Nein. Sie vergleicht nur Zahlungslogik. Bonität und Bedingungen zählen weiter.
Warum Gebühr einbeziehen?: Weil Anfangskosten den Nutzen verringern oder verzögern.
Was bei negativer Ersparnis?: Die neue Rate ist höher; Gesamtkosten können dennoch sinken.
Geht das für Kreditkarten?: Ja als Schätzung, wenn Zahlung und Restmonate bekannt sind.
Ist der neue Zins fest?: Der Rechner nimmt einen festen Zins an.

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