¿Qué es el interés compuesto?

Es el interés calculado sobre tu importe original y sobre los intereses ya añadidos. Con el tiempo el saldo crece más rápido que con interés simple.

¿Cómo cambia el resultado la frecuencia de capitalización?

Una capitalización más frecuente añade intereses antes, así que empiezan a generar intereses un poco antes. La capitalización diaria da un saldo algo mayor que la anual a la misma tasa.

¿Cómo se tratan las aportaciones?

Cada aportación se añade al final de un período de capitalización y luego genera intereses durante el resto del plazo.

¿Incluye impuestos o inflación?

No. El resultado es antes de impuestos y comisiones y no está ajustado por inflación, por lo que el poder de compra real puede ser menor.

¿Qué tasa debo usar?

Es tu decisión. Usa una tasa que consideres realista para tu ahorro o inversión, y recuerda que los rendimientos reales varían cada año.

¿Puedo guardar o compartir el resultado?

Sí. Puedes copiar, compartir un enlace que reabre el mismo escenario, descargar un resumen de texto o imprimir la página.

Calculadora de interés compuesto

El interés compuesto es interés sobre tus intereses. Introduce un importe inicial, una tasa y un plazo, y observa cómo crece el saldo.

Introduce un importe inicial, una tasa anual, un plazo, la frecuencia de capitalización y una aportación periódica opcional. Obtienes el saldo final dividido en aportaciones e intereses, más un gráfico de crecimiento.

Saldo final

31.998,32 €

Deposits Interest

Total aportado: 22.000,00 €
Aportaciones totales: 12.000,00 €
Intereses totales: 9998,32 €

Las barras muestran el saldo de cada año: las aportaciones abajo y los intereses encima. Los intereses crecen más rápido con el tiempo porque se acumulan sobre los anteriores.

¿Cómo funciona?

Las aportaciones se añaden al final de cada período de capitalización. Con una tasa del 0% el saldo es simplemente el capital más las aportaciones.

Fórmula del interés compuesto

FV = P\left(1+\tfrac{r}{n}\right)^{nt} + PMT\cdot\frac{\left(1+\tfrac{r}{n}\right)^{nt}-1}{\tfrac{r}{n}}

FV: Valor futuro (saldo final).
P: Capital inicial.
r: Tasa de interés anual como decimal.
n: Períodos de capitalización por año.
t: Número de años.
PMT: Aportación por período.

10.000 al 5% con capitalización mensual durante 10 años crece hasta unos 16.470 sin aportaciones extra.

Método y fuentes

La tasa de interés se mantiene igual durante todo el plazo. Las aportaciones se añaden al final de cada período de capitalización. No se incluyen impuestos, comisiones ni inflación.

Fuentes

De dónde sale el método: estas fuentes explican la fórmula, los supuestos y los límites.

Compound interest — investor bulletin — U.S. Securities and Exchange Commission (Investor.gov), verificado 2026-06-10

Cómo calculamos

La tasa de interés se mantiene igual durante todo el plazo.
Las aportaciones se añaden al final de cada período de capitalización.
No se incluyen impuestos, comisiones ni inflación.
Los resultados son estimaciones para planificar, no una previsión ni asesoramiento financiero.

Redondeo

Los saldos se redondean a dos decimales al mostrarse. El cálculo usa precisión completa.

Qué hace esta calculadora

Proyecta cómo crece un saldo cuando los intereses se reinvierten y generan más intereses. Puedes incluir aportaciones periódicas, que es como ahorra la mayoría de la gente.

Cómo usarla

Introduce tu importe inicial.
Introduce la tasa de interés anual que esperas.
Elige el plazo en años y la frecuencia de capitalización.
Añade una aportación periódica si vas a seguir ahorrando.

Un ejemplo

Empieza con 10.000 al 5% con capitalización mensual durante 10 años. Sin aportaciones extra crece hasta unos 16.470. Añade 100 al mes y el saldo llega a unos 32.000, y la mayor parte por encima de tus aportaciones son intereses.

Qué significa el resultado

El saldo final son tus aportaciones más los intereses ganados. Cuanto más largo es el plazo y más frecuente la capitalización, mayor es la parte de intereses.

Errores comunes

Poner una tasa mensual en el campo de la tasa anual. Usa la tasa anual.
Esperar que una tasa fija coincida con inversiones reales, que varían.
Olvidar que la inflación reduce lo que el saldo final puede comprar.

Cuándo es útil

Planificar el ahorro a largo plazo, comparar cómo afecta la frecuencia de capitalización, o ver el efecto de añadir una pequeña cantidad mensual durante muchos años.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el interés compuesto?: Es el interés calculado sobre tu importe original y sobre los intereses ya añadidos. Con el tiempo el saldo crece más rápido que con interés simple.
¿Cómo cambia el resultado la frecuencia de capitalización?: Una capitalización más frecuente añade intereses antes, así que empiezan a generar intereses un poco antes. La capitalización diaria da un saldo algo mayor que la anual a la misma tasa.
¿Cómo se tratan las aportaciones?: Cada aportación se añade al final de un período de capitalización y luego genera intereses durante el resto del plazo.
¿Incluye impuestos o inflación?: No. El resultado es antes de impuestos y comisiones y no está ajustado por inflación, por lo que el poder de compra real puede ser menor.
¿Qué tasa debo usar?: Es tu decisión. Usa una tasa que consideres realista para tu ahorro o inversión, y recuerda que los rendimientos reales varían cada año.
¿Puedo guardar o compartir el resultado?: Sí. Puedes copiar, compartir un enlace que reabre el mismo escenario, descargar un resumen de texto o imprimir la página.

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