¿Cómo funciona el interés compuesto aquí?

El interés se calcula mensualmente a una dozava parte del tipo anual y se añade al saldo. El interés del mes siguiente se calcula entonces sobre el nuevo saldo más alto — eso es la capitalización.

¿Es el tipo nominal o efectivo (TAE)?

Es nominal anual, dividido entre 12 cada mes. Para usar una TAE, conviértela primero: tipo nominal = 12 × ((1 + TAE)^(1/12) − 1).

¿Se incluyen impuestos y comisiones?

No. El resultado es bruto — antes de impuestos sobre ingresos por intereses o comisiones de cuenta. Dedúcelos del tipo o del valor final según corresponda.

¿Qué pasa si no tengo depósito inicial?

Pon el depósito inicial en 0. La calculadora trabaja únicamente con las aportaciones mensuales.

¿Puedo compartir un cálculo?

Sí. Usa el botón de compartir para copiar un enlace que vuelve a abrir la calculadora con los mismos datos.

Calculadora de Ahorro

Introduce un depósito inicial, aportación mensual, tipo de interés anual y número de años. La calculadora muestra el valor futuro total, lo que has aportado y cuánto corresponde a intereses.

Úsala para ver cómo un hábito regular de ahorro, combinado con el interés compuesto, crece hasta un saldo futuro — y cuánto de ese saldo son intereses ganados frente a tus propias aportaciones.

Valor futuro

41.872,85 €

Aportaciones Intereses ganados

Aportaciones totales: 29.000,00 €
Intereses totales ganados: 12.872,85 €

El resultado se actualiza mientras escribes. La barra divide el valor futuro en tus aportaciones (azul) y los intereses ganados (ámbar) para que veas el poder del interés compuesto de un vistazo.

¿Cómo funciona?

Cuando el tipo anual es 0%, la fórmula se simplifica a FV = PV + PMT × n. El interés se capitaliza mensualmente.

Fórmula del valor futuro del ahorro

FV = PV \cdot (1+r)^n + PMT \cdot \frac{(1+r)^n - 1}{r}

FV: Valor futuro — el saldo total al final del período.
PV: Valor presente — el depósito inicial.
PMT: Aportación mensual.
r: Tipo de interés mensual (tipo anual ÷ 12 ÷ 100).
n: Número de meses (años × 12).

Un depósito inicial de 5.000 € con 200 €/mes al 6% anual durante 10 años crece hasta unos 42.435 €.

Método y fuentes

El interés se capitaliza mensualmente a una dozava parte del tipo anual. Las aportaciones mensuales se realizan al final de cada mes (anualidad ordinaria). El tipo de interés anual es nominal, no efectivo (TAE).

Fuentes

De dónde sale el método: estas fuentes explican la fórmula, los supuestos y los límites.

Savings basics — U.S. Securities and Exchange Commission (Investor.gov), verificado 2026-06-10

Cómo calculamos

El interés se capitaliza mensualmente a una dozava parte del tipo anual.
Las aportaciones mensuales se realizan al final de cada mes (anualidad ordinaria).
El tipo de interés anual es nominal, no efectivo (TAE).
No se incluyen impuestos, comisiones ni inflación.
La moneda mostrada sigue el idioma del sitio; el cálculo es el mismo en todos los mercados.
Cuando el tipo anual es 0%, el valor futuro es simplemente la suma de todas las aportaciones.

Redondeo

Todos los importes monetarios se redondean a dos decimales para la visualización. El cálculo usa precisión de coma flotante completa.

Qué hace esta calculadora

Aplica la fórmula estándar del valor futuro de una renta creciente: tu depósito inicial genera interés compuesto cada mes, y cada aportación mensual hace lo mismo desde la fecha en que se realiza. El resultado es el saldo total al final del período.

Cómo usarla

Introduce el depósito inicial (o 0 si empiezas desde cero).
Introduce el importe que añadirás cada mes.
Introduce el tipo de interés anual en porcentaje.
Introduce el número de años que planeas ahorrar.
Lee el valor futuro, las aportaciones totales y los intereses totales ganados.

Un ejemplo

Un depósito de 5.000 € con 200 € mensuales al 6% anual durante 10 años crece hasta unos 42.435 €. Aportas 29.000 € (5.000 + 200 × 120 meses) y el resto — unos 13.435 € — son intereses ganados. Eso es el efecto del interés compuesto en acción.

Consejos para mejores resultados

Incluso una pequeña aportación regular marca una gran diferencia con el tiempo — prueba a aumentar la aportación mensual en 50 € y observa cómo sube el valor futuro.
El campo de tipo es nominal anual. Para una cuenta de ahorro de alta rentabilidad, usa la TAE indicada. Para acciones, se usa a menudo un promedio histórico como referencia aproximada.
Los impuestos sobre los ingresos por intereses no están incluidos. En cuentas con ventajas fiscales el número mostrado es más cercano a la realidad.

Cuándo es útil

Planificar una entrada para vivienda, un fondo de emergencia, la jubilación o cualquier otro objetivo financiero con un horizonte temporal conocido.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona el interés compuesto aquí?: El interés se calcula mensualmente a una dozava parte del tipo anual y se añade al saldo. El interés del mes siguiente se calcula entonces sobre el nuevo saldo más alto — eso es la capitalización.
¿Es el tipo nominal o efectivo (TAE)?: Es nominal anual, dividido entre 12 cada mes. Para usar una TAE, conviértela primero: tipo nominal = 12 × ((1 + TAE)^(1/12) − 1).
¿Se incluyen impuestos y comisiones?: No. El resultado es bruto — antes de impuestos sobre ingresos por intereses o comisiones de cuenta. Dedúcelos del tipo o del valor final según corresponda.
¿Qué pasa si no tengo depósito inicial?: Pon el depósito inicial en 0. La calculadora trabaja únicamente con las aportaciones mensuales.
¿Puedo compartir un cálculo?: Sí. Usa el botón de compartir para copiar un enlace que vuelve a abrir la calculadora con los mismos datos.

Calculadoras relacionadas

Inserta esta calculadora

Añade esta calculadora a tu propio sitio. El código incluye el iframe de la calculadora y un pequeño enlace de atribución:

<iframe src="https://wisecalcs.com/embed/es/savings-calculator" width="100%" height="520" style="border:0" loading="lazy"></iframe>
<p>Calculadora de <a href="https://wisecalcs.com/es/inversiones-y-jubilacion/calculadora-ahorro">WiseCalcs</a></p>