Calculadora de consolidación de deuda
Esta calculadora evalúa si consolidar varias deudas en un nuevo préstamo mejora el flujo mensual y el coste total. Compara el pago actual con la nueva cuota, el ahorro mensual y el coste total incluida la comisión.
El ahorro mensual ayuda al flujo, pero el ahorro total decide si conviene. Una cuota menor puede costar más con plazo largo o comisión alta.
Torre de deuda
Mira cuándo se recupera la comisión
Ahorro mensual, ahorro total y punto de equilibrio juntos para que una cuota baja no oculte un mal trato.
Pista de equilibrio
Ahorro
- Ahorro mensual
- 136,81 €
- Nueva cuota mensual
- 763,19 €
- Ahorro total
- 4325,03 €
- Total actual pagado
- 32.400,00 €
- Nuevo total pagado
- 28.074,97 €
- Meses para recuperar comisión
- 4,4
Compara total pagado y recuperación de comisión. Mejor flujo no siempre significa ahorro. Los resultados adicionales muestran cómo el tipo de interés, el plazo, la comisión y la deuda restante influyen en el resultado.
¿Cómo funciona?
Fórmula de consolidación de deuda
- A
- Ahorro total antes de cambios de comportamiento.
- P_a
- Pago mensual actual.
- P_n
- Nueva cuota amortizada.
- C
- Comisión de apertura.
Compara lo que pagarías ahora con las nuevas cuotas más cualquier comisión inicial.
Método y fuentes
La calculadora compara tus pagos actuales de deuda con un nuevo préstamo de consolidación amortizable, incluida cualquier comisión inicial. Tú introduces saldos, tipos y plazos — no comprueba elegibilidad ni consulta ofertas del mercado.
Fuentes
De dónde sale el método: estas fuentes explican la fórmula, los supuestos y los límites.
- Debt consolidation loans — U.S. Consumer Financial Protection Bureau, verificado 2026-06-10
Cómo calculamos
- La ruta actual es pago mensual por meses restantes.
- El nuevo préstamo es amortizado a tasa fija.
- La comisión se suma al nuevo total.
Redondeo
Los importes y porcentajes mostrados se redondean a dos decimales. El cálculo interno usa precisión completa.
Qué hace esta calculadora
Esta calculadora evalúa si consolidar varias deudas en un nuevo préstamo mejora el flujo mensual y el coste total.
Es global porque usa matemáticas generales de amortización; no evalúa elegibilidad, impuestos ni reglas de entidades. Tampoco modela mínimos variables de tarjetas ni cambios de tipo después del inicio del préstamo.
Cómo usarla
- Introduce deuda total.
- Introduce pago actual y meses restantes.
- Añade nuevo interés, plazo y comisión.
- Revisa ahorro mensual y total.
- Comprueba cuándo se recupera la comisión.
Un ejemplo trabajado
Con 24.000 € de deuda, 900 € de pago actual y 36 meses restantes, un nuevo préstamo al 9% con 600 € de comisión puede bajar la cuota mensual. El ejemplo muestra la nueva cuota, el ahorro mensual, el ahorro total y cuántos meses hacen falta para recuperar la comisión.
Qué significa el resultado
El ahorro mensual ayuda al flujo, pero el ahorro total decide si conviene. Una cuota menor puede costar más con plazo largo o comisión alta, sobre todo si solo miras el presupuesto del mes y no lo que pagarás en total.
Errores comunes
- Ignorar comisiones.
- Alargar demasiado el plazo.
- No conocer meses restantes.
- Consolidar y seguir acumulando deuda.
Cuándo es útil
Útil para evaluar una oferta de consolidación, comparar una cuota menor con un plazo más largo o comprobar si el ahorro mensual compensa la comisión y el coste total del nuevo préstamo.
Preguntas frecuentes
- ¿Demuestra que debo consolidar?
- No. Solo compara matemáticas de pago; condiciones y disciplina importan.
- ¿Por qué incluir comisión?
- Porque los costes iniciales reducen o retrasan el beneficio.
- ¿Y si el ahorro mensual es negativo?
- La nueva cuota es mayor; puede ahorrar intereses pero no mejora flujo.
- ¿Sirve para tarjetas?
- Sí como estimación si conoces pago y meses; no modela mínimos cambiantes.
- ¿El nuevo interés es fijo?
- Asume que el interés introducido es fijo.
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